CBDC está llegando y rápido

El mes pasado, el banco central de China, el Banco Popular de China (PBoC), anunció que su nueva moneda digital “ahora puede decirse que está lista”. El PBoC usó un lenguaje intencionalmente vago, sin fecha de lanzamiento anunciada. Sin embargo, está claro que China, que es el líder mundial en pagos móviles, busca solidificar su posición en el espacio de efectivo digital. El mes pasado, como parte de la serie Cultura de pagos de nanopay, publicamos un artículo sobre el futuro del dinero, en el que examinamos el fuerte apetito de Suecia por no utilizar efectivo. Si bien la cultura de pagos de Suecia puede ser diferente a cualquier otra, los bancos centrales de muchos países ahora están explorando la posibilidad de una moneda digital del banco central (CBDC).

Según el Banco de Pagos Internacionales (BIS), el 70% de los bancos centrales encuestados están investigando la emisión de CBDC, y algunos bancos centrales ya se han comprometido a desarrollar alguna forma de CBDC. De hecho:

Además de los países en desarrollo mencionados anteriormente, que ven una necesidad más inmediata de CBDC, hay bancos centrales de muchos países desarrollados que actualmente investigan las implicaciones de una moneda digital, incluidos el Banco de Inglaterra, el Banco de Canadá y el Banco. de Rusia. En el mundo en desarrollo, CBDC puede revolucionar el acceso a los servicios bancarios para aquellos ciudadanos que actualmente están desatendidos o completamente desatendidos. Desafortunadamente, se estima que todavía hay 1.700 millones de personas en todo el mundo que no tienen acceso a los servicios bancarios básicos. Pero en el mundo desarrollado, donde el acceso a los servicios bancarios es menos preocupante (a pesar de que millones de personas necesitan un mejor acceso), CBDC puede mejorar la seguridad, reducir el fraude, aumentar el señoreaje y utilizarse como complemento del efectivo.

Los bancos centrales no son las únicas organizaciones que buscan implementar un cambio radical en el sistema financiero global. Los gigantes de la tecnología, incluido Facebook, anunciaron recientemente su intención de crear e implementar su propia criptomoneda nativa. Si bien esto puede ayudar a legitimar a otros competidores en el mercado, puede hacer algo que muchos, incluido Facebook, no esperaban. La amenaza de Facebook, que es la influencia social más poderosa del mundo y el recolector de datos más criticado, puede impulsar la acción de los bancos centrales del mundo, que suelen ser lentos y mesurados en la adopción de nuevas tecnologías. Emitir una moneda digital es una decisión importante, por lo que nos llevará bastante tiempo ver cómo responden los bancos centrales, no solo a Facebook, sino también a los hábitos cambiantes de quienes viven dentro de sus fronteras. Pero independientemente de la tecnología utilizada, está claro que muchos en todo el mundo están preparados para nuevas alternativas digitales. Es posible que coexistan múltiples alternativas al efectivo, pero una cosa está clara, los bancos centrales no van a perder su posición como autoridad central de una empresa que cotiza en bolsa.

Nadie sabe lo que nos depara el futuro, pero en nuestro estado actual, los bancos centrales son vitales para la salud y la regulación de las economías nacionales, una posición neutral de poder que probablemente no debería cederse a una corporación. La moneda digital está llegando, y el “por qué” está claro, pero el “quién, qué, cuándo, dónde y cómo” podría adoptar muchas formas. nanopay cree que los proveedores de tecnología no deben competir, sino asociarse con los gobiernos y los bancos centrales, tanto para comprender mejor sus necesidades como para responder mejor a los comportamientos cambiantes. En esta asociación propuesta, ambas partes pueden aprovechar sus fortalezas para brindar al público un producto que funcione de manera segura y eficiente y, lo que es más importante, beneficie a todos los participantes.