Informe semanal n.º 08: ¿Deberían los bancos minoristas comprar cadenas de café?

Feliz año nuevo. En nuestro primer número de 2016, exploramos el futuro de las sucursales bancarias minoristas y nos preguntamos si Bitcoin se está convirtiendo en el nuevo oro. También cubrimos la llegada de los roboadvisores dirigidos a las mujeres y la llegada de los microseguros, que es un gran problema según un CEO.

¿Deberían los bancos minoristas comprar cadenas de café? A medida que la banca digital se vuelve más avanzada y ubicua, las sucursales de los bancos minoristas parecen encaminarse hacia un futuro Blockbuster. De hecho, hemos bromeado a medias anteriormente que los bancos con una gran presencia minorista deberían adquirir empresas de café y capacitar a su personal para que se conviertan en banqueros y baristas. Pero los chistes plantean un problema real: ¿la gente viene a una sucursal solo porque la experiencia en línea no es adecuada para satisfacer sus necesidades? ¿Están tan frustrados con algunas ofertas digitales que solo visitarán una sucursal como último recurso? Thomas Jorgensen, director ejecutivo de Encap Security en Noruega, explora estas preguntas (consulte este artículo). Sostiene que los bancos deberían volver a imaginar la experiencia de la sucursal y hacerla complementaria a la experiencia digital del cliente. Suena razonable, pero aún nos gusta nuestra idea del café.

Todo lo que brilla puede ser Bitcoin. Puede ser difícil de creer, pero a pesar de las medidas enérgicas gubernamentales y las grandes inversiones que fluyen hacia otras monedas digitales, el precio de Bitcoin se disparó el año pasado, derrotando al dólar estadounidense y casi todas las demás monedas del mundo. Una posible explicación de la aceleración es la escasez. Al igual que el oro, que es difícil y costoso de extraer y refinar, pronto se producirán menos Bitcoins nuevos. Esto se debe a que 2016 es el llamado “año de reducción a la mitad” en el que los mineros de Bitcoin verán cómo su recompensa por crear una nueva moneda se reducirá a la mitad. La reducción de la recompensa minera tiene como objetivo frenar el crecimiento de nuevos suministros e infundir confianza en el valor de escasez de Bitcoin. Lea más sobre esto aquí.

Las emprendedoras de fintech están listas para atacar las robo-mancaves . En todas las listas de predicción de fintech emitidas en 2016, no vimos ninguna que mencionara específicamente el aumento de aplicaciones o servicios financieros dirigidos a clientes femeninas. Pero si los fundadores de WorthFM y Ellevest se salen con la suya, las aplicaciones de inversión para mujeres tendrán un año espectacular. Como The Atlantic señala en este artículo, algunos creen que es condescendiente con las mujeres sugerir que necesitan apoyo adicional para invertir. Amanda Steinberg de WorthFM se opone a ese punto de vista: “No he conocido a una sola mujer que haya dicho ‘Amo a Schwab, Edward Jones o T. Rowe … He observado durante varios años lo poco que es todo el mercado de ofertas resuena con las mujeres ”.

Los microseguros serán lo más importante para los seguros en unos pocos cientos de años. Esa es la visión súper optimista del colaborador de Techcrunch y director ejecutivo de Signifyd, Raj Ramanand. Aunque Ramanand está exagerando para hacer su punto, estamos de acuerdo con la premisa central de su análisis: hoy, acceso a enormes cantidades de datos en tiempo real, software de aprendizaje avanzado y demanda de protección personalizada, gracias a la economía colaborativa y los servicios bajo demanda. – fomentará una gran disrupción en la industria. Vea más aquí para conocer su opinión sobre el futuro de los seguros.

La suplantación de identidad provoca el auge del software espía. La práctica de la “suplantación de identidad”, o ingresar y cancelar rápidamente ofertas y ofertas con la intención de manipular los precios del mercado – está impulsando un auge de las herramientas avanzadas de software espía para las empresas comerciales. Con los reguladores más ansiosos que nunca por abalanzarse sobre la actividad sospechosa, los productos de vigilancia ofrecidos por Nasdaq, la Bolsa de Valores de Londres y otros se están convirtiendo en un mercado de $ 450 mm. Según esta historia de Bloomberg, el crecimiento será impulsado por la interminable creatividad malévola de los estafadores. Suena como una carrera costosa en la que las empresas legítimas (e inversores) pierden y las bolsas ganan.

Llegadas y salidas: James Stickland .

Hace unas semanas, cubrimos la historia de un director ejecutivo de un banco de nivel medio que cambió de rumbo y tomó un trabajo en fintech. dentro de su empresa. Esta vez, tomamos nota de James Stickland. Deja HSBC para unirse a Red Deer Systems, que se centra en simplificar los flujos de datos utilizados por los administradores de fondos. Este movimiento es notable ya que Stickland no renuncia a un trabajo bancario tradicional. De hecho, dirigió el fondo fintech de $ 200 mm de HSBC y aparentemente estaba en una posición poderosa dentro de la industria fintech global. Lea más aquí.

Compañía destacada: Synchrony Financial.

Esta gran escisión de General Electric llamó nuestra atención la semana pasada cuando leímos este artículo que describe su laboratorio de innovación en Stamford, Connecticut, no exactamente un semillero de tecnología financiera. Los laboratorios patrocinados por instituciones financieras han tenido un historial mixto, para decirlo amablemente. Sin embargo, la “estación de innovación” de Synchrony nos suena como algo real, ya que tiene la tarea de enfrentar los principales desafíos comerciales que enfrenta la empresa. Como el mayor proveedor de tarjetas de crédito de marca privada en los EE. UU. (Con una participación de mercado del 42%), la compañía está fuertemente motivada para seguir siendo competitiva con los nuevos pagos y las ofertas de billetera digital.

La pequeña hechos conocidos sobre… manejo del dinero y género.

Los hombres confían más en sus habilidades de inversión que las mujeres. En un estudio, el 55% de las mujeres confirmaron la afirmación: “Sé menos que el inversor medio sobre los mercados financieros y la inversión en general”, frente al 27% de los hombres. (Merrill Lynch)

Las mujeres tenían muchas menos probabilidades de vender acciones durante la crisis financiera de 2008-2009 que los hombres. (Vanguard)

En los EE. UU., Menos del 10% de todos los administradores de fondos son mujeres. Eso es mucho menos que los porcentajes de mujeres médicas (37%), abogadas (33%) o contables y auditoras (63%). (Morningstar)

Publicado originalmente en www.thefinancialrevolutionist.com el 2 de enero de 2016.